Claims Adjuster Orange County

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  1. Is it worth opening up an insurance claim?

First thing to look at would be your insurance policy. If the deductible is higher than the repair that is needed, then you should not open up an insurance claim. Another recommendation would be to call a Licensed Public Adjuster who is familiar with both insurance policies & construction. Public Adjusters can offer free consultations and they can tell you if it is worth opening a claim. Keep in mind that hiring drying, mold remediation companies, and environmental companies can cost thousands of dollars out of pocket. One thing insurance companies will look at when raising premiums is how many times the policyholder has opened a claim in the past few years. If you have opened more than one insurance claim in the past three years, then your insurance premium will go up.

  1. What kind of water damages are covered?
  • Sudden and Accidental Leaks that occur in less than 2 weeks.
  • Slab Leaks (Slab Leaks are sometimes excluded in insurance policies)
  • Sudden Dishwasher Leaks
  • Water Purifier Leaks
  • Garbage Disposal Leaks
  • Rain and Wind Together
  • Burst Pipes
  • Washing Machine Leak
  • Refrigerator Leaks
  1. My insurance claim got denied. What is considered to be a Long-Term Leak?

The first thing you want to look at is your insurance policy coverage limit. Your insurance agency can also provide you a copy of the declarations page which specifies your coverage. Secondly, you want to determine how long the leak has occurred for as insurance companies will usually deny coverage for any long-term leaks. Long term being if a leak has occurred for a period of over 14 days. Although mold can grow within 24 hours especially when hot water and humidity is present, there are still clues as to what insurance companies look at for a denied claim.

  1. What does it mean when I have multiple leaks throughout my house?

The first clue is when you feel heat underneath your wood or tile floors. Another sign is if you have had multiple leaks within that past 1-3-years. The third sign of if you see damp spots or in multiple areas around the house and a sudden increase in your water bill. What are the cause of these leaks? The cause of these leaks occurs when the original builder of the home has installed cheap and thin copper pipes which cause the pipe to corrode a lot faster. Many plumbers offer re-piping services where your plumbing is simply rerouted throughout the house. The second method is a temporary solution for homeowner which is called a direct access. Plumbers will find the exact location of the leak and fix only that portion of the pipe. There are currently no insurance companies that will cover you to re-pipe your home, but there are some insurance companies that cover direct access. If re-piping is needed, then this type of job can be very costly. One thing to consider is to look at is if the builder’s warranty is still active.

  1. How Long does a typical water damage claim take from start to finish?

There is no exact answer for this. Each insurance companies have their own policies and methods of handling insurance claims. If the area is not properly dried out, mold growth and discoloration can occur after a long period of time. By that time, your reported damages will be considered a denial due to long term damages. Do not wait or delay on opening a water damage claim.

  1. What is the typical process behind a Water Damage Claim?

Every homeowner who plans on opening a claim should look for a professional licensed plumber who can locate and find the cause of leak as well as provide evidence of how long the leak has occurred. Remember that insurance companies will not cover any long-term leaks. If you plan on opening up a water damage claim, I suggest homeowners and building owners to take a pics/video of the leak occurring and hold on to the broken pipe, disposal, filtration system, washing machine, or water heaters throughout the claim to make sure that there are no coverage suspicions. Insurance companies will go out themselves or send an expert for an inspection to see what the cause of leak was and how it happened. What does a Damage Rebuild Companies Do Exactly? Once the leak is fixed, the water damage rebuild company will have to come out to do the drying job in order to prevent further water damage and mold growth. Damage Rebuild companies must provide proof the drying process and will come out daily to check the progress of the drying job. How long does a drying job last? The right answer is however long it takes. Normally a typical drying job takes about 5-7 days. During that time the insurance company will offer you to stay at a hotel if your house is inhabitable. What if my house has asbestos and led? If your house was built before 1980 insurance companies will require you to have an environmental expert go out there to test for lead and asbestos. If the tests come out positive, then any demolition cannot start until the lead and asbestos abatement is done. Once the demolition is done, the public adjuster or estimator will come out to provide a detailed estimate of what is damaged. Why do I need a Public Adjuster when I can just get my own estimates? Most homeowners do not have experience dealing with water damage/fire damage claims and get emotionally involved. Another issue is that most homeowners do not have knowledge in insurance policies and knowledge in construction. Most contractors, floor experts, cabinet experts are not licensed by the Department of Insurance and are not legally allowed to represent you on your claim in the State of California. Another reason is that these experts might not be using the same not able to estimating software that insurance companies use to negotiate. Public Adjusters will come out to do walkthroughs with the field adjuster or independent adjuster. The negotiation process in which the Public Adjuster and the Field / Desk adjuster will keep in contact throughout the entire claim. What do Public Adjusters Charge? A public adjuster will charge a small percentage based on what they settle for. No upfront costs.

  1. What does it mean when an insurance company recommends their own water/fire damage experts or an IA (Independent Adjuster)?

First There are usually three different types of adjusters when going through a property claim. The first is the Desk Insurance Adjuster with controls everything internally. The desk adjusters usually never come out on the field and controls all points of contacts. The second adjuster they will use is the field adjuster. Normally field insurance adjusters are the ones that come out and do the damage and repair measurement/estimates of the entire property. Mainly insurance adjusters are the ones that solely work for their own company. The Third adjuster is the third party (IA) or Independent Adjuster. Independent Adjusters are usually from out of state and are usually hired as third-party estimators. These adjusters can be very busy especially when insurance companies are either short staffed during Catastrophes or when Insurance Company or do not want to take the liability for lowballing.

What does it mean when my insurance company referred me to a water damage rebuild company? People have to know that there are water damage rebuild companies that work strictly on the insurance companies side. Why does that matter? There are Water Mitigation companies out there that get fed about 30+ jobs per month by the insurance companies themselves which means they can have a biased opinion and look for shortcuts to not payout as much. How does this affect the me, the policyholder? Since insurance companies have the authority of how much gets paid out, they are also able to use leverage against their water damage rebuild vendors on what areas should be removed and what stays through their referral programs. My recommendation is to find a licensed and highly reputable mitigation company that is able to do honest and proper work. Usually there are two reasons as to why insurance companies hire independent adjusters.

  1. Fire Damage Claim – The Process

For policyholders who have gone through a fire claim. My recommendation would be to not touch the affected area and to wear safety mask as there can be some toxic soot floating around. When opening up a fire claim, the adjuster who comes out will figure out who responsible for the fire and do an ongoing investigation. Insurance Companies are legally allowed to go after who is responsible for the fire which is also known as subrogation. Mitigation companies will be out there as well to properly clean up the soot and damaged areas.

  1. Additional Living Expense – Hotel and Meal Reimbursement in an Insurance Claim –

First you want to determine what your Additional Living Expense (ALE) or Loss of Use Coverage Limit is, and ensure this is covered on your declarations page? The second thing you would need is to provide insurance companies with a legitimate reason as to why your home and kitchen is inhabitable. Insurance companies will only cover ALE or Loss of Use during two stages. Emergency work that is needed such as drying, mold remediation, and led &asbestos abatements. The Second stage would be during the repair and build back process. If the kitchen is unusable throughout your entire claim, then homeowners have the right to claim for only the additional amount when purchasing meals outside their home. Note: Insurance company requires policyholders to keep all hard copies of their detailed meal receipts (Alcoholic Drinks are NOT covered). Any repair work that is not related to the current damages are also not covered by insurance companies. If a hotel has a kitchen additional meal expenses will not be given to policyholders since they already have access to a useable kitchen.

  1. 보험 청구를 할 만한 가치가 있습니까?

가장 먼저 살펴보아야 할 것은 보험 약관입니다. 공제액이 필요한 수리비보다 높으면, 보험금 청구를 하지 않아야 합니다. 또 다른 권고는 보험 약관과 건설, 둘 모두를 잘 아는 공인손해조정관에게 연락하는 것이 되겠습니다. 공인손해조정관은 무료 자문을 제공할 수 있으며 보험 청구를 할 만한 가치가 있는지의 여부를 당신에게 알려 줄 수 있습니다. 건조 작업을 하고, 곰팡이를 제거하는 회사, 그리고 환경 회사를 고용하는 것은 수천 달러의 비용이 들 수 있다는 점을 유념하십시오. 보험료를 인상할 때 보험 회사가 살펴보는 한 가지는 보험계약자가 지난 몇 년 동안 보험 청구를 몇 번 했는지 입니다. 당신이 지난 3년 동안 두 번 이상 보험 청구를 했다면, 당신의 보험료는 인상될 것입니다.

  1. 어떤 종류의 수해가 보상됩니까?
  • 2주 미만의 기간에 발생한 갑작스럽고 우발적인 누수
  • 슬라브 누수 (슬라브 누수는 보험 약관에서 제외되는 경우가 종종 있습니다)
  • 갑작스러운 식기세척기 누수
  • 정수기 누수
  • 음식찌꺼기 분쇄기 누수
  • 비와 바람이 함께 닥친 경우
  • 배관 파열
  • 세탁기 누수
  • 냉장고 누수
  1. 저의 보험 청구가 거부되었습니다. 장기 누수는 어떤 경우에 인정됩니까?

가장 먼저 살펴봐야 할 것은 당신의 보험 약관 보장 한도입니다. 당신의 보험회사는 당신의 보장범위를 명시하는 정관의 사본을 당신에게 제공할 수도 있습니다. 둘째로, 당신은 얼마나 오랫동안 누수가 발생했는지 판단해야 합니다. 왜냐하면 보험 회사들은 대개 장기 누수에 대한 보장을 거부하기 때문입니다. 장기는 누수가 14일을 초과하는 기간 동안 발생한 경우를 말합니다. 곰팡이는 특히 뜨거운 물과 습도가 현존할 때 24시간 내에 증식할 수 있지만, 보험 회사들이 보험 청구를 거부하기 위해서 무엇을 살펴보는지에 대한 단서들이 있습니다.

  1. 저의 집 전역에서 다수의 누수가 있는 경우 그것은 무엇을 의미합니까?

첫 번째 단서는 목재 또는 타일 바닥 아래에 열이 느껴질 때입니다. 또 다른 징후는 지난 1~3년 내에 여러 번 누수가 발생했을 경우입니다. 세 번째 징후는 집 도처의 여러 구역에서 축축한 반점들이 보일 경우와 수도요금이 갑자기 증가할 때입니다. 이런 누수들의 원인이 무엇입니까? 이런 누수들의 원인은 최초 주택 건설업체가 값싸고 얇은 구리 배관을 설치한 것으로 인해 배관이 훨씬 더 빨리 부식될 때 발생합니다. 많은 배관공들은 주택 전체 배관의 경로를 그냥 변경하는 재배관 서비스를 제공합니다. 두 번째 방법은 직접 접근이라고 하는 주택 소유주들을 위한 임시 해결책입니다. 배관공들은 정확한 누수 위치를 찾아서 해당 배관 부분만 고치는 것입니다. 현재 주택 재배관을 보장해 주는 보험 회사는 없지만, 직접 접근 방법을 보장하는 일부 보험회사는 있습니다. 재배관이 필요할 경우, 이런 종류의 작업은 매우 비용이 많이 들 수 있습니다. 한 가지 고려할 수 있는 것은 건설업체의 하자 보증이 아직 유효한지 살펴보는 것입니다.

  1. 통상적인 수해 보험 청구는 처음부터 끝까지 얼마나 걸립니까?

이 질문에 대한 정확한 답은 없습니다. 보험 회사마다 각자의 보험 청구를 처리하는 정책과 방법이 있습니다. 해당 구역이 적절히 건조되지 않으면, 오랜 시간이 지난 후에 곰팡이 증식과 변색이 발생할 수 있습니다. 그 때쯤이면, 당신이 보고한 손해는 장기 손해로 인해 보상이 거부된 것으로 간주될 것입니다. 수해 보험 청구를 하는 것에 대해 기다리거나 연기하지 마십시오.

  1. 수해 보험 청구 뒤에 있는 통상적인 절차는 어떻게 됩니까?

보험 청구 계획이 있는 모든 주택 소유주는 누수의 위치와 원인을 찾고 누수가 얼마나 오랫동안 발생했는지에 대한 증거를 제공할 수 있는 전문 유면허 배관공을 찾아야 합니다. 보험 회사들은 장기 누수를 보장하지 않는다는 것을 기억하십시오. 당신이 수해 보험 청구를 할 계획이 있다면, 저는 주택 소유주들과 건물 소유주들에게 발생한 누수의 사진/동영상을 촬영하고, 청구 기간 동안 보장에 대한 의혹이 없도록 파손된 배관, 폐기, 여과 시스템, 세탁기 또는 온수기를 계속 그대로 가지고 있을 것을 권고합니다. 보험 회사들은 누수의 원인과 발생 경위를 알아내기 위해 직접 검사를 하거나 전문가를 보낼 것입니다. 수해 복구 회사들은 정확히 어떤 일을 합니까? 일단 누수를 수리한 후에, 수해 복구 회사는 추가 수해와 곰팡이 증식을 방지하기 위해 건조 작업을 해야 할 것입니다. 수해 복구 회사들은 건조 과정의 증거를 제공해야 하며 건조 작업의 진행을 확인하기 위해 매일 방문할 것입니다. 건조 작업은 얼마나 지속됩니까? 정답은 얼마나 걸리든지 건조하는데 걸리는 시간입니다. 통상적으로 건조 작업은 약 5~7일이 걸립니다. 이 시간 동안 당신의 주택에 거주할 수 없을 경우 보험회사는 당신에게 호텔에 체재하는 것을 제안할 것입니다. 저의 주택에 석면과 납이 있으면 어떻게 됩니까? 당신의 주택이 1980년 이전에 건설되었다면 보험 회사는 당신에게 환경 전문가로 하여금 당신의 주택을 방문해서 납과 석면 검사를 하도록 요구할 것입니다. 검사 결과가 양성이라면, 납과 석면 완화 작업이 끝날 때까지 해체 작업을 시작할 수 없습니다. 일단 해체가 완료되면, 공인손해조정관 또는 평가사가 와서 자세한 손해 견적을 제공할 것입니다. 제가 직접 견적을 할 수 있는데 왜 공인손해조정관이 필요합니까? 대부분의 주택 소유주들은 수해/화재 손해 보험 청구를 다룬 경험이 없고 감정적으로 관여합니다. 또 다른 문제는 대부분의 주택 소유주들은 보험 약관과 건설에 대한 지식이 없다는 것입니다. 대부분의 도급업자, 바닥 전문가, 캐비닛 전문가들은 보험부에서 면허를 받지 않았고 캘리포니아 주에서 당신의 보험 청구에 대해 당신을 대리하는 것이 법적으로 허용되지 않습니다. 또 다른 이유는 이러한 전문가들은 보험 회사들이 협상하는 데 사용하는 견적 소프트웨어를 사용하지 않을 수도 있고 사용할 수 없을 수도 있다는 것입니다. 공인손해조정관은 현장 손해조정관 또는 독립 손해조정관과 함께 검토를 실시합니다. 공인손해조정관과 현장/본사 조정관은 전체 보험청구 기간 내내 협상 과정에 대해 계속 연락을 유지할 것입니다. 공인손해조정관이 청구하는 요금은 얼마입니까? 공인손해조정관은 합의하는 금액에 근거해서 작은 백분율의 요금을 청구할 것입니다. 선불 비용은 없습니다.

  1. 보험 회사가 자신의 수해/화재 손해 전문가 또는 IA(독립 손해조정관)을 추천하는 경우 그것은 무엇을 의미합니까?

첫째, 보통 손해 보험 청구 과정에는 세 종류의 손해조정관이 있습니다. 첫 번째로 본사 조정관은 모든 것을 내부적으로 관리합니다. 본사 조정관은 대개 현장을 방문하지 않으며 모든 연락처들을 관리합니다. 보험회사가 사용하는 두 번째 손해조정관은 현장 손해조정관입니다. 통상적으로 현장 손해조정관은 현장을 방문해서 전체 재산의 손해 및 수리 측정/견적을 사정하는 사람입니다. 주로 손해조정관은 전적으로 자신의 소유 회사를 위해 일하는 사람입니다. 세 번째 손해조정관은 제3, 즉 독립 손해조정관(IA) 입니다. 독립 손해조정관은 대개 다른 주에서 오며 제3자 견적인으로서 고용됩니다. 이 손해조정관은 특히 재난 기간 동안 보험 회사의 직원이 부족할 때 또는 보험회사가 지나치게 낮은 견적에 대한 책임을 지기를 원하지 않을 경우 매우 바빠질 수 있습니다.

저의 보험 회사가 저에게 수해 복구 회사를 추천하는 경우 그것은 무엇을 의미합니까? 사람들은 철저히 보험 회사 편에서 일하는 수해 복구 회사들이 있다는 것을 알아야 합니다. 그것이 왜 중요합니까? 보험회사에서 매월 약 30건 이상의 일을 받는 수해 완화 회사들이 있으며, 이것은 그들이 편향된 의견을 가질 수 있고 보험금을 낮출 수 있는 손쉬운 방법들을 찾는다는 것을 의미합니다. 이것은 보험계약자인 저에게 어떻게 영향을 미칩니까? 보험 회사는 보험금을 얼마나 지불할지에 대한 권한을 가지고 있기 때문에 그 보험 회사는 자신의 위탁 프로그램을 통해 어떤 구역들이 제거되어야 하고 어느 구역들을 남겨두어야 하는지에 대해 그 보험회사의 수해 복구 협력업체를 상대로 레버리지를 사용할 수도 있습니다. 저의 권고는 평판이 좋으며 정직하고 제대로 작업할 수 있는 유면허 손해 완화 회사를 찾으라는 것입니다. 보험 회사들이 독립 손해조정관들을 고용하는 것은 대개 두 가지 이유가 있습니다.

  1. 화재 손해 보험 청구 – 절차

화재 보험 청구 과정을 겪은 보험계약자들을 위한 권고. 저의 권고는 일부 독성 물질이 도처에 떠다닐 수 있기 때문에 피해 구역을 만지지 말고 안전 마스크를 착용하라는 것입니다. 화재 보험 청구를 할 때, 손해조정관은 현장을 방문해서 화재가 누구의 책임인지 알아내고 지속적인 조사를 실시할 것입니다. 보험 회사들이 화재 책임자가 누구인지 뒤쫓는 것은 법적으로 허용되고, 이것은 구상권이라고도 알려져 있습니다. 손해 완화 회사들도 현장을 방문해서 그을음과 피해 구역들을 제대로 청소합니다.

  1. 추가 생활비 – 보험 청구 시 호텔비 및 식비 변제

첫 번째로 당신의 추가 생활비(ALE: Additional Living Expense) 또는 용도 손실 보장 한도가 얼마인지 확인하고, 정관에서 이것이 보상 범위에 포함되어 있는지 확인해야 합니다. 두 번째로 당신이 해야 할 일은 보험 회사에 당신의 집과 부엌이 살기에 왜 적합하지 않은지에 대한 정당한 이유를 제공해야 합니다. 보험 회사들은 두 단계 동안 ALE 또는 용도 상실에 대해서만 보상할 것입니다. 건조, 곰팡이 제거, 그리고 납 및 석면 완화와 같이 필요한 긴급 작업. 두 번째 단계는 수리 및 재건 과정이 되겠습니다. 보험 청구 기간 내내 부엌을 사용할 수 없는 경우, 주택 소유주들은 자신의 주택 외부에서 식사를 구매할 때 발생하는 추가 금액에 대해서만 청구할 권리가 있습니다. 유의: 보험 회사는 보험계약자들에게 자세한 식사 영수증의 모든 하드 카피를 보관하도록 요구합니다(알코올 음료는 보상되지 않습니다). 보험회사는 현재의 손해와 관련이 없는 모든 수리 작업도 보상하지 않습니다. 호텔에 부엌이 있을 경우 이미 사용 가능한 부엌이 있기 때문에 보험계약자에게 추가 식비가 제공되지 않을 것입니다.

Call:(213) 800-3333
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